Il est important distinguer la notion d’endettement de celle du surendettement.
En effet, une personne endettée est celle qui a souscrit à un ou plusieurs crédits qui sont remboursés normalement à chaque échéance.
La personne surendettée par contre, connaît des difficultés financières pour payer ses prêts.
Le passage d’un état à l’autre repose souvent sur un endettement mal maîtrisé ou sur un accident de la vie.
Parfois la situation de surendettement peut être enrayée en essayant de trouver des solutions de renégociation des crédits avec son créancier ou des délais de remboursement.
Si les difficultés financières sont passagères, les remboursements pourront à nouveau reprendre et le budget sera à nouveau équilibré.
Dans le cas contraire si les difficultés persistent, la commission de surendettement pourra être saisie pour trouver une solution aux problèmes des impayés.
Pour la Banque de France, le surendettement débute lorsqu’on assiste à plusieurs remboursements de prêts non honorés ou alors des loyers qui ne sont plus payés.
Lorsque les chèques et les paiements sont rejetés par l’établissement bancaire à cause des problèmes de trésorerie, le particulier se retrouve au fichage des incidents de crédits ou au fichage interdit bancaire.
Rapidement, l’issue de cette situation devient critique car les dettes s’accumulent.
Certaines solutions existent pour tenter de stabiliser les difficultés financières.
La première opportunité est d’essayer d’équilibrer son budget en supprimant toutes les dépenses inutiles et de serrer son budget sur les besoins non prioritaires.
Vendre un bien personnel par exemple permet d’augmenter sa trésorerie.
La deuxième solution consiste à éviter le fichage à la Banque de France en demandant à ses différents créanciers de renégocier les prêts afin d’alléger le montant des mensualités.
Le regroupement de crédits est une solution appréciable car il permet de baisser de façon significative le montant du remboursement unique mensuel en augmentant la durée du prêt.
Si les difficultés financières ne se régularisent pas, la commission de surendettement devient le seul recours.
